blanco es un banco digital nativo en inteligencia artificial que simplifica el financiamiento para micro y pequeñas empresas, comenzando con factoring desde Chile hacia LATAM.

Con tecnología propia y modelos avanzados de underwriting, riesgo y fraude, estamos construyendo el banco más ágil, inteligente y humano para las pymes.

Tracción increíble en 20 meses:

1. +4.2 M USD de revenue run-rate (ingreso mensual x 12) y cash flow positivo.
2. +6.000 pymes enroladas y +1.300 activadas con financiamiento.
3. + 87 M USD financiados, con 12 rotaciones de cartera (46 días promedio).
4. Todo bootstrapped, con prácticamente cero write-offs.

En Latinoamérica, las pymes son el corazón de la economía: representan más del 95 % de las empresas y generan más del 60 % del empleo formal.

Pero dentro de ellas, las micro y pequeñas concentran el 95 % del total. Son millones de negocios que mantienen viva la economía real… y aun así, siguen fuera del sistema financiero.

El factoring en la región ya supera los USD 300 mil millones y crece sobre el 12% anual, pero casi todo ese volumen se concentra en empresas medianas y grandes.

Las operaciones chicas, especialmente bajo USD 5.000, quedan fuera del mapa: el cost-to-serve es demasiado alto y los unit economics no dan.

Detrás de cada operación hay validaciones manuales, análisis de humanos y procesos pesados que no escalan.

Entonces, lo que en tickets grandes es una comisión marginal, en los pequeños bajo $5.000 USD se vuelve desproporcionado, elevando CAEs del 80% al 170% anual.

Algunos factorings, e incluso fintech, intentan atender este segmento, pero terminan al ras o sin rentabilidad… y cuando sí los atienden, es a costa de un CAE tan alto que la pequeña empresa queda prácticamente destinada a morir, porque financiarse se convierte en otro problema.

El resultado: millones de micro y pequeñas empresas quedan sin el capital de trabajo que necesitan para pagar sueldos, cumplir pedidos y tomar oportunidades que podrían cambiarles la vida.

Y cuando una pyme no logra financiarse a tiempo, no se detiene una operación: se detiene una vida. Si la caja se corta, la nómina peligra.

Y cuando la nómina peligra, no se tambalea solo una empresa… se tambalean millones de familias que forman parte de ese 60% de la empleabilidad de Latinoamérica, familias que dependen día a día de que esa empresa siga viva.

1. Durante años, intentamos resolver un problema que parecía imposible: cómo hacer rentable el financiamiento de empresas muy pequeñas, con tickets bajos y alta frecuencia. Con toda nuestra experiencia en fintech, sabíamos que el cuello de botella no era la falta de intención de servirlas, sino el cost-to-serve.Y cuando ya parecía que no había forma eficiente de atenderlas sin perder dinero, llegó la disrupción que cambió todo: la inteligencia artificial.
2. Ahí entendimos que sí era posible automatizar aún más procesos manuales — y que hacerlo desde el día uno, como parte del ADN de la compañía, nos daba una ventaja que las fintech más grandes no pueden tener, por su estructura, cultura y complejidad.
3. blanco nació como un banco digital nativo en IA, diseñado para escalar desde la base del ecosistema pyme. Nuestra tecnología automatizará extremo a extremo todo el flujo del financiamiento: enrolamiento, validaciones, riesgo, pricing, operaciones, legales y cobranza. Lo que antes requería decenas de ingenieros, data scientists, ejecutivos comerciales, SDRs, analistas de riesgo, operaciones y cobranzas, ahora podrá ejecutarse en segundos, sin fricción y con mínima intervención humana.
4. Esa automatización reducirá radicalmente el cost-to-serve, haciendo rentable y escalable atender tickets pequeños — aquellos entre USD $200 y $5.000, que el sistema financiero tradicional simplemente no puede asumir.
5. En solo 20 meses hemos enrolado más de 5.800 empresas con sus credenciales tributarias, creciendo de forma constante a más de 500 nuevas por mes.
6. Hoy ninguna otra fintech del mercado ha enrolado tantas empresas en tan poco tiempo.
7. Además, hemos activado más pymes con facturas menores a 5 millones de pesos que cualquier banco o fintech en sus primeros 20 meses.
8. De esas empresas, más del 22% cedió una factura por primera vez en su vida y el 18 % tiene menos de un año de vida como empresa, lo que demuestra el enorme potencial del segmento más joven y desatendido del ecosistema pyme.
9. En simple: blanco existe porque la IA hizo posible lo que antes era impensable.
10. Estamos construyendo el primer banco digital de Latinoamérica realmente diseñado para las pymes pequeñas, donde el financiamiento será simple, rápido y humano… aunque por dentro sea pura inteligencia artificial

1. Marzo 2024 — Nace blanco
2. Con más de 15 años de experiencia combinada en banca y fintech, Cristóbal, Andrés, Rafael y Rebeca fundan Blanco para ofrecer financiamiento simple, rápido y justo a pymes.
3. El crecimiento inicial fue explosivo, superando el +40 % mensual.
4. Mayo 2024 — Punto de equilibrio
5. A solo dos meses de operar, blanco alcanza el break-even, demostrando eficiencia y validando su modelo de negocio desde el inicio.
6. Julio 2024 — El mejor arranque en 5 meses
7. En solo cinco meses, blanco alcanza un revenue run rate de USD 3M con 626 empresas enroladas. El equipo crece para escalar enrolamientos de forma exponencial, consolidando uno de los inicios más rápidos en el ecosistema fintech.
8. Diciembre 2024 — Rentabilidad real (bootstrapping total)
9. Financiamiento acumulado: 36 M USD.
10. Utilidad neta: 160 K post impuestos y 1.798 empresas enroladas.
11. Todo logrado sin inversión externa, 100 % bootstrapped.
12. Febrero 2025 — El golpe más duro
13. Con solo 100 K usd de capital, operábamos con 120x de apalancamiento.
14. Dos fondos redujeron líneas (de 8,6 M usd a 4 M usd y de 3 M usd a 2 M usd).
15. Perdimos más de la mitad del stock en tres meses.
16. Fue un golpe muy difícil, pero el punto que redefinió nuestro camino.
17. Marzo 2025 — Nueva etapa IA Native
18. Se une Diego Contreras, ex CRO y Co-fundador de Xepelin.
19. Comienza la etapa IA Native: más tecnológica, más estratégica y enfocada en el segmento olvidado de micro y pequeñas empresas con tickets bajo 5 millones.
20. Junio 2025 — Capital propio y confianza renovada
21. Los co-fundadores invierten 700 K USD, elevando el capital pagado a 900 K USD.
22. El apalancamiento se reduce a 1 a 5, reforzando la confianza ante los partners financieros.
23. Julio 2025 — Recuperación acelerada
24. Crecimiento de 120 % entre junio y julio en flujo, clientes y revenue.
25. Ya con 4443 empresas enroladas, marcamos un retorno sólido al crecimiento.
26. Octubre 2025 — Consolidación AI Native y Record en todas las métricas.
27. Se suma Carlos Veloso, co-fundador de 42X y ex CTO de Xepelin.
28. Resultados de Octubre:
29. 12,3 M USD de stock.
30. 9,8 M USD de flujo mensual.
31. 355 M de revenue.
32. 588 nuevos clientes enrolados.
33. 150 nuevos clientes activados.
34. 471 clientes operaron este mes.
35. 731 clientes activos.
36. 890 operaciones.
37. 2.038 facturas financiadas.

Hoy, con una red de más de 6.000 empresas, lideramos la preferencia de nuestros clientes

Solo en octubre, se factorizaron más de USD 160 M, con una participación del 6 % en volumen total transado y cerca de 9 % en número de documentos, reflejando nuestro alto nivel de penetración en tickets menores a USD 5.000, segmento donde generamos el mayor impacto y diferenciación.